税理士 社労士 司法書士 行政書士による総合事務所 なでしこ総合オフィス 埼玉県所沢市
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債務整理・・・借金の問題は法律で解決できます。



サラ金の取立てから開放されたい!
返済をもっと楽にしたい!

このように、返済にお困りの場合は、ご相談ください。
ご事情に応じて、任意整理、特定調停、個人再生、破産などの
適切な解決方法を、女性の専門家がアドバイスいたします。


■グレーゾーン金利ってなに?

消費者金融などがお金を貸した場合の利息は、利息制限法という法律で
上限が最高年20%までと定められています。
しかし、金融機関には、出資法という法律があります。
この出資法では、利息が年29.2%を超える貸付については、
法律違反であるとして、罰が科せられています。
したがって、消費者金融などは、刑事罰の対象になる
金利29.2%以下の利息であれば処罰されないということで、
利息制限法の20%を超える利息でお金の貸付を行っていました。
この利息制限法と出資法の金利の差(20%以上29.2%以下)の部分を、
グレーゾーン金利といいます。

■過払い金の返還請求ってなに?

最近の裁判では、このグレーゾーン金利の部分で払い過ぎた利息は無効、
という判断がされています。
つまりグレーゾーン金利で返済してきた金利は、
元本の返済に充てられるべきなのです。
消費者金融などから、利息制限法の利率を超える金利で借入れをした場合は、
利息制限法の利率に計算し直す必要があります。
この引き直し計算の結果、多くの場合は元金が減ったり、
場合によっては元金は全額返し終えていて、払い過ぎていることが
判明することもあります。この払い過ぎたお金のことを過払い金といいます。
過払い金の発生は、高い利息で長い間継続的に借入れをしてきた方ほど、
可能性が高くなります。

■ひとりで悩まずにご相談ください

借金問題の解決には、いくつかの方法がありますが、その前提として、
借りたお金について過去に支払ってきた利息を「利息制限法」の利率で引き直し
計算をする必要があります。
そして、過払いがあれば返還請求をして、支払わなければならない債務が残っていれば
月々の収入や今後の人生設計に照らし合わせて、債務整理の方法を選んでゆきます。
また、専門家が介入することで、業者はご依頼者であるあなたに対して取立て行為ができなくなり、
返済もストップさせることができます。
もちろんご依頼者が直接業者と話し合う必要はありません。

■任意整理

任意整理は、専門家がご依頼者の代理人として業者と話し合い、
無理のない返済計画を立てる手続きです。
任意整理なら裁判所を通さない私的な交渉なので、借金問題が公になる心配がありません。
そして短期間に手続きを終わらせることができます。
しかし、引き直し計算をしても借金の総額が多い場合は、任意整理の手続きで業者と和解することは
難しくなります。
任意整理の手続きによる解決は、借金の総額を利息をつけずに3年間(36回)で
返済することができるかが、目安になります。

[任意整理の手続き]
 1 ご相談・委任・・・事情をお伺いして、解決方法を選びます。
         ↓
 2 貸金業者に受任通知を発送・・・業者の取立て行為がストップします。
         ↓
 3 貸金業者に過去の取引履歴を開示要求
         ↓
 4 法定利息による引き直し計算払い過ぎは元本に充当します。
         ↓
 5 借入れ金額の確定・返済計画の作成
         ↓
 6 貸金業者と交渉、和解
         ↓
 7 返済計画にしたがって、返済を実行
         ↓
 8 完済
 

そのほか、個別のご質問、ご相談にも、担当者が丁寧に対応いたします。まずはお気軽にご相談ください。


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